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信用卡案件高发远离中介 别让信用卡住你

2021/5/4  文章来源:南宁晚报  作者:佚名
文章简介:信用卡案件高发远离中介 别让信用卡住你

 

  近年来,呈现了利用信用卡进行诈骗犯罪的行为,成为经济犯罪中的突出问题。光大银行南宁分行为了帮助市民树立正确的消费观,普及信用卡知识,让市民做到合理消费、合规用卡,认识各种信用卡诈骗违法行为,特此开设信用卡安全系列报道。本期,光大银行南宁分行信用卡中心向记者介绍了两个典型案例,提醒广大市民在用卡过程中务必理性消费,把握透支额度,谨防不法中介。

  案例一:恶意透支构成犯罪

  目前,信用卡已成为一种普遍的消费工具。因只需刷卡不用掏现金,部分信用意识薄弱的人甚至肆意透支,当透支金额已超出自己偿还能力时,就开始逾期拖欠,甚至躲避银行的催缴。

  北海市合浦县赖某是一名普通工薪阶层职工,由于经常进行生活、娱乐方面的花销,便在2008年7月申办了光大银行的一张“福”信用卡,2012年10月起赖某通过取现、刷卡消费等方式大量透支信用卡用于满足日益高涨的网购、旅游、娱乐需求。在愈发失控的消费状态下,很快,刷卡透支额达16万元之多。

  至此,赖某的收入来源已无法填补这巨额的欠款。经过银行的多次催收,赖某均以各种理由多次欺瞒、逃避欠款,直至2013年4月被公安机关抓获。

  该案例中,赖某因不满足自己消费的欲望,刷卡无节制,本身又缺乏对信用卡相关法律的认识,疏忽法律的约束,以致受到法律的制裁。

  提醒:刷卡控制在可承受额度

  光大银行南宁分行信用卡中心风险经理向记者介绍说,信用卡是一种根据持卡人的信用,不需要持卡人抵押担保,为持卡人提供的一种临时、短期、紧急、小额的融资工具。如果认为信用卡是免费透支工具,则是错误的观念。

  为了避免过度透支,该经理建议:市民在刷卡消费时应该对所能承受的消费额度有一个考量,衡量好自己的消费能力,因大量透支而无力偿,是要受法律约束的。 因此,持卡人应当理性使用信用卡,及时还款,避免长期欠款带来的负面影响。

  以上案例中,赖某使用信用卡不能及时还款,使还款数额越来越高,存在对所付债务一躲了之的侥幸心理。随着我国个人征信体系的建立和完善,个人在信用卡透支与还款方面的记录直接进入个人征信系统,数次未及时还款或长期赖账不还,会使个人信用记录恶化,甚至构成刑事犯罪。

  据了解,有不少市民其实并不愿恶意透支信用卡,但由于各种原因,导致忘记归还欠款。那么,持卡人怎样才能避免这种情况呢?该经理表示,首先,要保留每个月的信用卡对账单,明确还款额度。其次,可以将信用卡和工资卡或有固定资金流动的借记卡挂钩,每个月工资到账后可自动全额还款;有信用卡短信提醒服务的市民,多留意银行短信提示的还款额。

  案例二:找信用卡中介机构办卡被盗刷

  北海市的陈某没有正式工作,一天听到朋友说可以通过中介办卡,便找到一家自称能帮办理高额信用卡的某公司,当场填写了一张信用卡申请表。工作单位填的是某中介公司,寄信地址也为某公司的地址,手机号码为某公司提供的号码,还把所有个人信息留在某公司,同时支付了50元手续费,并承诺领卡后将支付某公司批卡额度的20%的手续费。

  一个月之后,陈某致电某公司信用卡是否已寄到,某公司负责人称未曾收到,陈某以为办卡未通过,于是就不再理会此事。过了半年之后,陈某突然收到银行的催收信函,称其已在银行有欠款。陈某致电银行询问,确有此事。

  原来,该中介机构谎称能办高额度卡,收取客户所有个人信息,领卡后称办卡未通过,于是开通卡片,更改信息,从而刷卡套现。

  对此,光大银行南宁分行信用卡中心风险经理提醒广大市民远离中介,并且积极举报中介:“市民不要相信中介能办高额度卡,这是不实际的。在办卡时也不要填写中介提供的公司名称及任何电话(熟称挂靠公司办卡)。我们建议大家一旦发现中介公司,要及时向公安机关举报。”

  小贴士

  5招保护个人信息

  招数1:直接到银行柜台申请信用卡,不要委托他人或中介机构代办。

  招数2:在身份证复印件上注明使用用途,以防止身份证件复印件被移作他用。

  招数3:不要轻易向自称银行人员的电话询问透露信用卡账号及密码等信息。

  招数4:不要把身份证、信用卡转借他人使用。

  招数5:若发现非法中介或套现商户,可拨打银行客户服务热线或110举报。


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